Elaborator : Departamentul Back Office

INSTRUCTIUNE DE LUCRU

INSTRUCTIUNE PENTRU CREDITELE AUTO LA LOCUL DE VANZARE

Capitolul 1. SCOP

Prezenta instructiune de lucru are drept scop descrierea modalitatii de intocmire a dosarelor de creditare la locul de vanzare.

Capitolul 2. Termeni si definitii

Beneficiar orice persoana fizica ce indeplineste cumulativ urmatoarele conditii: este cetatean roman, are domiciliul in Romania si isi desfasoara activitatea pe teritoriul Romaniei.

Co-imprumutat - Sot/sotie al imprumutatului sau orice ruda de grad I, II sau III a imprumutatului cu conditia ca adresele din actul de identitate ale celor doua persoane sa corespunda, indiferent de adresa de corespondenta declarata de fiecare; se solicita co-imprumutatului doar in cazul in care veniturile imprutatului sunt insuficiente pentru a acoperi rata creditului solicitat

Girant (daca este cazul) In unele cazuri poate fi solicitat un girant ; Girantul poate fi orice terta persoana (mai putin sotul/sotia imprumutatului) care indeplineste conditiile specifice din prezenta procedura. Daca impumutatul / co-imprumutatul este pensionar, girantul trebuie sa fie salariat.

Varsta :

imprumutat - intre 18 si 65 ani impliniti

co-imprumutat -  intre 18 si 65 ani impliniti

girant - intre 18 si 65 ani impliniti

Vechimea autoturismului, pentru masinile de ocazie, trebuie sa fie de maxim 8 ani la data incheierii creditului.

Avansul orice suma poate fi depusa ca avans, in functie de alegerea clientului si rezultatul scoringului.

Capitolul 3. Prezentarea documentelor din dosarul de credit auto

    Copie Buletin/Carte de Identitate

w      copia BI presupune fotocopierea paginilor 2, 3, 4 si 5; in cazul in care, pe prima pagina a BI este aplicata stampila cu CNP, si aceasta pagina va fi fotocopiata

w      documentul trebuie sa fie valavil in ziua semnarii contractului de credit

w      nu se accepta pasapoarte sau Carti de identitate provizorii

w      operatorul va inscrie pe copie "Conform cu originalul", va semna, va stampila alaturi si isi va inscrie numele in clar

w      imprumutatul trebuie sa declare, pe copia actului de identitate, adresa de contact. Daca adresa de contact a clientului este aceeasi cu cea din actul de identitate, clientul va inscrie pe copia acestuia : « Confirm ca adresa de corespondenta coincide cu cea din B.I. / C.I. », va semna si va trece data. Daca adresa de contact este diferita de cea din actul de identitate, clientul va inscrie pe copia acestuia : « Declar ca adresa de corespondenta este : . .  » , va semna si va trece data

w      in cazul in care clientul ofera un numar de telefon apartinand altei persoane, va trebui sa scrie pe copia BI / CI : « Nr. de telefon . . . . al familiei . . . . . » si sa semneze.

    Adeverinta de salariu

w      salariul net pe ultimele 3 luni fara prime, ore suplimentare, sporuri neprevazute in Cartea de Munca

w      la analiza cererii de credit se va lua in considerare media celor trei salarii de pe adeverinta

w      Adeverinta trebuie sa contina data iesirii si numarul de iesire din unitate (atribuit din registrul de iesire) in functie de care se stabileste valabilitatea adeverintei (adeverinta este valabila doar 30 zile calendaristice de la data emiterii de catre unitate)

w      in cazul in care apar modificari pe adeverinta de salariu indiferent de datele modificate, acestea trebuie insotite obligatoriu de semnatura autorizata din partea firmei si stampila societatii

    Talonul de pensie

w      original sau copie conform cu originalul dupa cel mai recent talon de pensie care trebuie sa contina numele clientului si CNP-ul acestuia. Talonul de pensie acceptat la acordarea creditului trebuie sa fie din luna in care se acorda creditul sau cu maxim 2 luni in urma.

    Decizia de pensionare

w      pentru persoanele care nu au implinit varsta de pensionare (57 de ani pentru femei si 62 de ani pentru barbati) se solicita decizia de pensionare si se ataseaza la dosar (exceptie pensiile militare); numarul inscris pe decizia de pensionare trebuie sa coincida cu cel inscris pe talon.

w      in cazul pensiilor de boala/de boala transformate in pensie la limita de varsta se solicita decizia medicala indiferent de varsta solicitantului

    Factura de utilitati (pentru pensionari)

w      sa nu fie mai veche de 2 luni

w      sa fie pe numele imprumutatului sau pe adresa din BI/CI a acestuia

w      sold precedent = 0, in caz contrar se solicita dovada achitarii sumei restante.

    Factura de telefon mobil a imprumutatului (daca este cazul)

w      factura din luna in care se solicita creditul sau luna anterioara

Document online: Metode financiare de evaluare a proiectelor de investitii Referat: Somajul

w      sa fie pe numele imprumutatului si pe adresa din BI/CI a acestuia

w      sold precedent = 0, in caz contrar se solicita dovada achitarii sumei restante.

    Copia Cartii de Munca

w      copie primele 2 si ultimele 2 pagini, certificate prin semnatura unei persoane care angajeaza societatea, insotita de stampila firmei (sau stampila Departamentului de Resurse Umane), precum si de sintagma "Conform cu originalul"

w      daca Cartea de Munca este tinuta la Inspectoratul Teritorial de Munca, copia poate fi certificata prin semnatura, parafa si sintagma 'Conform cu originalul'de catre inspectorul ITM

w      pe foile suplimentare trebuie sa fie completate seria si numarul Cartii de Munca

w      inregistrarile din CM trebuie certificate  prin semnatura si parafa / numele in clar al persoanei care face inscrierea (ultima coloana -"Parafa si semnatura persoanei care face inscrierea")

w      in cazul in care exista modificari la inregistrarile de la actualul loc de munca, este necesara prezentarea paginii cu rectificari

    Contract individual de munca

w      inregistrat la Inspectoratul Teritorial de Munca pentru societatile cu capital privat sau majoritar privat

w      copie certificata prin semnatura unei persoane care angajeaza societatea, insotita de stampila firmei (sau stampila Departamentului de Resurse Umane), precum si de sintagma "Conform cu originalul"

w      orice modificare facuta la datele din CIM trebuie insotite de semnatura si stampila angajatorului pe original

w      este obligatorie prezentarea actului aditional al CIM (inregistrat la Inspectoratul Teritorial de Munca pentru societatile cu capital privat sau majoritar privat) pentru trecerea pe perioada nedeterminata (daca este cazul) si cel pentru ultima marire de salariu

    Fluturas de salariu

w      Sa fie ultimii 3 fluturasi de salariu

w      Sa fie semnati si stampilati in original de catre angajator

    Extras de cont

w      Sa fie pe ultimele 3 luni

w      Sa fie semnat si stampilat de catre banca emitenta

   Contract credit - imprimat

w      2 exemplare semnate de catre client in campurile specifice

w      Semnate si stampilate de catre dealer

   Factura proforma - trebuie sa cuprinda obligatoriu urmatoarele informatii :

w      Nume client

w      Date autoturism: marca, model, seria sasiu, seria motor, an fabricatie, capacitate cilindrica, putere motor, numar locuri, masa maxima autorizata, dotari suplimentare

w      Data primei puneri in circulatie

w      Data livrare autoturism

w      Valoare autoturism

   Factura fiscala - clientul trebuie sa semneze in spatiu « semnatura de primire ». In cazul in care clientul plateste avans, trebuie atasat la dosar si chitanta/Ordinul de Plata al avansului.

   Copie cartea de identitate a autoturismului

   Copie asigurare CASCO

Asigurarea CASCO trebuie sa contina urmatoarele elemente :

ASIGURAT datele de identificare ale persoanei care solicita creditul la BRDF, se verifica cu datele din  BI/CI

BENEFICIARUL ASIGURARII: BRD Finance ifn SA (adresa, telefon, fax, cod fiscal)

AUTOVEHICUL ASIGURAT datele de identificare din cartea masinii - marca, tip, model, serie sasiu, serie motor, an de fabricatie, numar de inmatriculare, serie carte de identitate.

SUMA ASIGURATA valoarea masinii conform facturii fiscale

FRANSIZA maximum procentul reprezentat de avansul depus de client

PERIOADA ASIGURARII: pentru creditele cu prima de asigurare inclusa in rata, perioada este egala cu perioada de creditare. Pentru celelalte credite, perioada este de minim 1 an cu plata integrala pentru acest an.

   Copie chitanta plata prima de asigurare CASCO (daca este cazul)

   Contractul de garantie mobiliara in original completat semnat de client

w      datele personale ale debitorului garant prin verificare cu actul de identitate (nume, serie nr. act de identitate, CNP)

w      adresa debitorului garant. Atentie in contractul de gaj se va inscrie adresa de contact si se va verifica cu adresa de contact declarata de client sau  cu adresa din actul de identitate, daca adresa de domiciliu corespunde cu adresa de contact.

w      numarul si data contractului de credit

w      valoarea creditului conform contractului de credit

w      verificarea datelor referitoare la automobil: marca, tip, serie sasiu, serie motor, valoarea autoturismului conform facturii fiscale nr./data - de verificat cu datele din factura fiscala (sau orice alt document emis de dealer in acest sens)

w      data incheierii contractului de gaj

w      numele debitorului garant in clar la finalul contractului si existenta semnaturii

Modul de completare a contractului de garantie mobiliara

se va completa cu numarul contractului de credit BRDF, dar cu data incheierii contractului de gaj.

se va completa cu numarul contractului de credit BRDF si cu data acestuia (data introducerii datelor clientului in Webolan)

campul « credit in valoare totala de . . » se va completa cu valoarea inscrisa in contractul de credit la rubrica « valoarea creditului ».

campul « autoturism in valoare de .  » se va completa cu valoarea autoturismului, inscrisa pe factura fiscala si pe contractul de credit la rubrica « pretul bunului ».

Capitolul 4 - Rezultatele scoringului

Operatorul introduce datele clientului in simulatorul de rate.

In cazul in care decizia data de simulatorul de rate este pozitiva, se solicita clientului actele necesare creditului.

Clientul va furniza dealer-ului in termen de 3 zile actele necesare:

a. Buletin sau Carte de identitate

b. adeverinta de salariu (completata conform Procedurii de Acceptare in vigoare)

sau

talonul de pensie si o factura de utilitati/factura de telefon fix sau mobil

c.      copie Carte de Munca/Contract Individual de Munca/Fluturas salariu/Extras de cont (pentru salariati)

Dealerul emite factura proforma

Operatorul introduce datele clientului in Webolan

a.     scor "Refuzat" STOP

b.     scor "Acceptat"/ "In studiu" se continua fluxul:

Operatorul trimite pe email/fax : adeverinta de salariu/talon pensie + BI/CI + factura proforma + copia Cartea de Munca/Contract Individual de Munca/Fluturasi salariu/Extras cont si asteapta decizia BO BRDF.

email catre adresa de email auto.brdf@brd.ro , cu subiectul:

<nr contract>_<nume client>

In textul mesajului trebuie sa existe obligatoriu

<nume si nr. magazin> + <localitate>

<nr. tel client> ; <nr. contract>; <nume client>

< model > ; < serie sasiu > ; < serie motor >

sau

fax - in care se va mentiona <nume si nr. magazin> + <localitatea> + <nr. contract> + <nr. tel client> + < model > ; < serie sasiu > ; < serie motor >

Raspuns 1 Back Office BRD Finance:

a)     Acceptat pentru livrarea marfurilor magazinul poate emite factura fiscala

b)     Contracte in asteptare contractul de credit nu are decizie favorabila magazinul nu emite factura fiscala si astepta o decizie finala de la BRDF

c)      Refuzat STOP

Ce face dealer-ul daca:

a. raspunsul BO = "Acceptat pentru livrarea marfurilor"

Dealerul emite factura fiscala

Se emite chitanta de avans pentru client

b. raspuns BO = "Contracte in asteptare" se urmeaza intructiunile primite de la BO BRDF (corectii, solicitare alte numere de tel, retransmitere adeverinta / talon pensie etc)

c.      raspuns BO = "Refuzat" NU se emite factura fiscala

Daca raspunsul BO este Acceptat pentru livrare:

a. Dealerul emite factura fiscala

b. Operatorul completeaza contractul de garantie mobiliara

c.      Clientul semneaza contractul credit si pe cel de garantie mobiliara

d. Dealerul trimite dosarul fizic catre BO BRDF

e. Clientul va avea 1 exemplar original al contractului de credit si 1 exemplar original al contractului de garantie mobiliara, factura fiscala

Dosarul de credit complet, trimis catre BRDF, trebuie sa contina :

i. copie BI / CI conform cu originalul

ii. adeverinta de salariu / talon de pensie (in original sau copie)

iii. factura de utilitati/ factura de telefon mobil (daca este cazul)

iv. copie Carte de Munca/Contract Individual de Munca/Fluturas salariu/Extras de cont (pentru salariati)

v. copie conform cu originalul a chitantei de avans sau OP client catre prescriptor (daca este cazul)

vi. copie conform cu originalul a facturii proforme

vii. copie conform cu originalul a facturii fiscale semnata de client de primire sau cu mentiunea « Livrarea masinii se va face la data de .  »

viii. doua exemplare din contractul de credit - semnate de client si semnate si stampilate de magazin

ix. contractul de garantie mobiliara, in original, completat si semnat de client

x. copie cartea de identitate a autoturismului (conform cu originalul)

xi. copie asigurare CASCO

xii. copie chitanta plata prima de asigurare CASCO

Raspuns 2 primit de la Back Office BRDF

a) dosar complet se finanteaza

b) dosar incomplet

BO trimite instructiuni zilnic catre dealer

Dealer-ul urmeaza instructiunile primite de la BO BRDF

Daca dealer-ul nu trimite corectiile in cca 10 zile va fi anuntat de BO BRDF ca dosarul se va anula

IMPORTANT

Raspunsul BO se va da in maxim 2 ore de la primirea actelor pe fax/email ;

Daca solicitarea se face in perioada vineri ora 16 :00 - luni dimineata, raspunsul BO se va primi luni dupa 12:00

Informatii tehnice

Fax format:

    Pe adeverinta se va scrie Nume Dealer, localitatea, numar contract.

Email format:

Formatul fisierelor jpg sau jpeg

In nuante de gri (gray scale) si NU color, NU alb-negru

Rezolutie 150 dpi

Dimensiunea maxima a unui mesaj 1.9 MB

In caz contrar mesajul va fi prea mare si va fi rejectat de serverul de email.

Capitolul 5. Programul de Innoire a parcului auto - REMAT

Programul REMAT presupune inlocuirea autoturismului uzat (varsta >12 ani) cu unul nou. Acest lucru inseamna ca statul plateste pentru acel autoturism 3000 RON.

Aceasta suma o acceptam ca parte a avansului dat de client, pentru dealerii inscrisi in programul de innoire.

Ca si document suplimentar, la dosarul de credit trebuie sa existe:

Copie conform cu originalul dupa "nota de acceptare", pe numele clientului, care are o valabilitate de 30 de zile calendaristice de la data emiterii sale.