Garantii - contragarantii de banca emitenta

In practica, banca emitenta, dupa ce a emis garantia, o poate trimite direct beneficiarului acesteia, prin serviciile postale obisnuite sau o parte transmise unei banci comerciale din tara beneficiarului, care face simplul serviciu de notificare a beneficiarului ca a sosit garantia si i-o preda.

Indiferent de solutia aleasa, in esenta, transmiterea garantiei ca si relatia: banca emitenta - beneficiar de garantie, este directa.

In numeroase tari din Asia si Africa angajamentele de plata asumate de banci straine in favoarea beneficiarilor locali nu sunt permise de reglementarile nationale in materie de garantii. In aceste tari, nu sunt acceptate decat garantii emise de banci comerciale locale. Pentru ca bancile comerciale locale sa emita propriile lor angajamente de plata in favoarea beneficiarului situat in acea tara, este necesar sa existe un alt angajament de plata in favoarea bancii beneficiarului emis de banca ordonatorului. Astfel, in acest caz apar doua angajamente de plata:

primul este angajamentul de plata asumat de banca ordonatorului in favoarea bancii beneficiarului. Aceasta este denumita contragarantie.

al doilea angajament de plata este cel asumat de banca locala a beneficiarului garantiei, emis in baza contragarantiei primite. Aceasta este garantia.

In contragarantie, in baza unui text explicit prezentat, se solicita emiterea garantiei in favoarea beneficiarului local. Ca un element suplimentar comparativ cu datale unei garantii directe, este precizarea unui termen limita in interiorul caruia garantia locala trebuie sa fie data beneficiarului.

Aceasta garantie este o garantie indirecta, iar partile implicate sunt patru:

ordonatorul si banca sa emitenta a contragarantiei  ca parte ce activeaza conform instructiunilor;

beneficiarul si banca garanta, emitenta garantiei in favoarea beneficiarului local.

Angajamentul de plata al celor doua banci este egal ca valoare, iar angajamentul de plata, asumat de banca ordonatorului intotdeauna este neconditionat, astfel exista doua garantii la prima cerere.

Consecinta practica si directa pentru ordonator, respectiv doua angajamente de plata pentru aceeasi suma, una singura, se materializeaza in plata de doua ori a comisioanelor si spezelor bancare, solicitate de cele doua banci implicate in garantarea platii. in cazul contragarantiilor, legea aplicabila este intotdeauna legea tarii beneficiarului garantiei.

Practica releva ca sistemul contragarantiilor se intalneste si in cazul contractelor de constructii, lucrari publice, vanzari de uzine 'la cheie'. In aceste cazuri, de regula, contractul este incheiat cu un antreprenor general de lucrari. Bancile subcontractantilor contragaranteaza pentru partea de contract ce ii revine clientului ei (subcontractantul) in raport cu banca antreprenorului general.

In mecanismul contragarantiilor, banca straina care emite garantia este denumita garant de prim rang, iar banca ordonatorului este denumita garant de rangul al doilea sau contragarant.

Mecanismul de garantare si contragarantare se prezinta astfel:

Varianta 1: In vederea incheierii unui contract pentru construirea unei fabrici de ciment in Syria se organizeaza o licitatie internationala pentru castigarea dreptului de antreprenor. Firma Rocim SA din Romania pentru a participa la licitatie trebuie sa ordone bancii sale UniCredit SA emiterea unei SGB de participare la licitatie. Deci, Rocim SA este ordonatorul garantiei, antreprenorul, cu banca sa SGB iar firma Anepio Syria este beneficiara garantiei, organizatoarea licitatiei, cu banca sa Comercial Bank of Syria. Datorita faptului ca SGB nu are relatii de cont cu Comercial Bank of Syria, SGB va apela la o alta banca cu care atat SGB cat si Comercial Bank of Syria au relatii de cont si linii de lucru. Banca va fi Deutche Bank Germania.

	ROCIM S.A. Analiza: Uniunea Europeana: putere mondiala sau "gigant provincial"? Analiza: Liberalismul economic ca economie politica - stiinta sociala		UNICREDIT S.A.		DEUTSCHE BANK		COMERCIAL BANK OF SYRIA		ANEPIO SYRIA

1 2 3 4

Transmiterea contragarantiei si a garantiei

Rocim SA solicita bancii sale UniCredit S.A. emiterea unei SGB de participare la licitatie

UniCredit S.A. emite o scrisoare de contragarantie in favoarea lui Deutche Bank, care sta
la baza SGB si care are o valabilitate pana la 31.08.2005

Deutche Bank emite o scrisoare de garantie in favoarea lui Comercial Bank of Syria
cu valabilitatea pana la 31.07.2005

Comercial Bank of Syria emite o SGB de participare la licitatie cu valabilitatea
pana la 30.06.2005

Varianta 2: Daca intre UniCredit S.A. si Comercial Bank of Syria exista relatii de cont nu se va mai apela la Deutsche Bank.

1 2 3

Transmiterea garantiei si a contragarantiei

Rocim SA ordona bancii sale emiterea unei contragarantii in favoarea bancii locale
Comercial Bank of Syria din tara beneficiarului garantiei

Banca emitenta UniCredit S.A. transmite contragarantia bancii locale

Banca locala, in baza acesteia, emite propriul sau angajament de plata fata de
beneficiarul local, firma Anepio Syria.

Documentul accesoriu acestor circuite se afla prezentat in Anexa nr. 10.