Asigurarea de viata mixt complex

- Conditii Generale de asigurare -

Capitolul 1 - Definirea termenilor

Contract de asigurare: materializarea unui acord liber consimtit incheiat intre Asigurator ca prestator de servicii de asigurari si Contractant ca solicitant de servicii de asigurari; are in componenta urmatoarele documente: Cererea de asigurare, Chestionarul medical suplimentar (eventual), Polita de asigurare, Conditiile generale ale asigurarii, Conditiile particulare, Clauzele suplimentare si toate anexele Politei emise de Asigurator pe perioada derularii Contractului.

Contractantul asigurarii: persoana care incheie Contractul de asigurare cu Asiguratorul.

Asigurator: 'BCR Asigurari de Viata S.A.'

Asigurat: persoana (persoanele) a carei (caror) viata constituie obiectul asigurarii.

Beneficiar: persoana fizica sau juridica careia ii va fi platita Suma Asigurata in momentul producerii riscului asigurat.

Eveniment asigurat: un eveniment la a carui producere Asiguratorul se obliga sa onoreze Suma asigurata.

Suma asigurata: o suma desemnata de Contractant in Contractul de asigurare care sta la baza desemnarii Prestatiilor asigurarii.

Prestatiile asigurarii: obligatiile asumate de Asigurator conform Conditiilor generale, particulare si Clauzelor suplimentare ale Contractului de asigurare.

Polita de asigurare: documentul care certifica incheierea Contractului de asigurare.

Aniversarea politei: data la care se aniverseaza incheierea Contractului de asigurare.

Prima: pretul solicitat de Asigurator Contractantului in schimbul onorarii Prestatiilor asigurarii.

Suspendare: operatia prin care Contractul de asigurare isi suspenda producerea efectelor in urma neplatii primei de asigurare scadente dupa expirarea perioadei de gratie;

Suma de rascumparare: o suma egala cu 95% din rezerva politei constituita de Asigurator conform dispozitiilor legale legale si diminuata de costurile necesare subscrierii riscului asigurat; daca durata contractuala a platii primelor este de cel putin 10 ani si daca nu se specifica altfel in conditiile particulare, acest procent creste anual cu 1% in cursul ultimilor 5 ani de plata a primelor, ajungand sa fie 100% in ultimul an de asigurare; Suma de rascumparare nu semnifica valoarea primelor achitate.

Rascumparare: operatia prin care Contractul de asigurare inceteaza oferindu-se Contractantului dreptul de a beneficia de Suma de rascumparare.

Reducerea Contractului: diminuarea valorii actuale a Prestatiilor asigurarii urmare a incetarii platii primelor de catre Contractant.

Contract redus: Contractul de asigurare dupa reducerea sa.

Suma asigurata redusa: noua valoare a Sumei asigurate rezultata in urma Reducerii Contractului.

Excedent: suma care poate fi acordata suplimentar de Asigurator Beneficiarului sau Contractantului asigurarii reprezentand participarea la beneficiile realizate prin investirea rezervelor, asa cum se precizeaza la art. 12 al prezentelor conditii de asigurare.

Capitolul 2 - Cuprinderea asigurarii

Art.1 Obiectul asigurarii

In schimbul platii primelor, Asiguratorul garanteaza Beneficiarului onorarea Prestatiilor asigurarii prevazute:

fie in caz de deces al Asiguratului,

fie in caz de supravietuire a Asiguratului,

numai in imprejurarile si dupa modalitatile enuntate in conditiile particulare.

Art.2 Bazele incheierii Contractului de asigurare

Contractul de asigurare se supune dispozitiilor legale in vigoare si reglementarilor care guverneaza activitatea de asigurari de viata in Romania. Contractul se incheie pe baza informatiilor furnizate cu sinceritate si fara reticenta de catre Contractantul asigurarii si Asigurat in cererea de asigurare si chestionarul medical suplimentar, astfel ca Asiguratorul sa fie complet lamurit asupra riscurilor pe care urmeaza sa si le asume. Asiguratorul poate solicita examinarea medicala a Asiguratului de catre un medic agreat.

In cazul in care exista solicitarea de incheiere a unei asigurari pentru un risc care depaseste nivelul de risc standard, Asiguratorul isi rezerva dreptul de:

a accepta incheierea asigurarii solicitate de Contractant in schimbul unei prime majorate;

a oferi Contractantului posibilitatea incheierii asigurarii in alte conditii decat cele solicitate prin cererea de asigurare;

a refuza cererea de asigurare.

§3. Daca varsta si sexul Asiguratului au fost declarate incorect, Asiguratorul va modifica Prestatiile asigurarii corespunzator datelor reale. Asiguratul este obligat ca in declaratiile solicitate de Asigurator sa informeze despre toate conditiile pe care le cunoaste sau ar trebui sa le cunoasca si care sunt importante din punctul de vedere al riscului subscris; daca se constata ca aceste declaratii sunt neexacte sau incomplete, Asiguratorul isi rezerva dreptul de a rezilia Contractul de asigurare sau de a modifica corespunzator Prestatiile asigurarii.

Art. 3 Cazurile in care Prestatiile asigurarii sunt limitate

§1. Riscul de deces, oricare ar fi cauza sa este acoperit in intreaga lume, sub rezerva dispozitiilor de la paragrafele §2 - §10 ale prezentului articol;

§2. Nu este acoperit prin Contractul de asigurare decesul datorat sinuciderii Asiguratului, daca acest eveniment are loc in termen de 2 ani de la data incheierii Contractului de asigurare.

§3. In conformitate cu art. 35 din Legea nr. 136/1995 cu modificarile si completarile ulterioare daca un beneficiar a produs intentionat decesul asiguratului, prestatiile asigurarii se platesc celorlalti beneficiari desemnati sau, in lipsa acestora, mostenitorilor legali ai asiguratului. Nu este acoperit prin Contractul de asigurare decesul Asiguratului datorat unui fapt comis cu intentie de Contractant / Beneficiar sau la instigarea acestora daca Asiguratul nu mai are alti beneficiari / mostenitori in afara persoanelor care i-au cauzat cu intentie decesul.

Lucrare: Organizarea sistemului informational in activitatea comerciala Lucrare: Tehnologia comercializarii marfurilor - calitatile unui bun vanzator, aptitudini fizice si senzoriale

§4. Nu este acoperit prin Contractul de asigurare decesul Asiguratului datorat unei condamnari judiciare, unei crime sau delict cu caracter intentional comis de Asigurat ca autor sau complice.

§5. Nu este acoperit prin Contractul de asigurare decesul Asiguratului survenit in urma revoltelor, tulburarilor civile, tuturor actelor de violenta colectiva, de inspiratie politica, ideologica sau sociala, insotite sau nu de rebeliune impotriva autoritatii de stat sau oricarei puteri legal instituite, mai putin cazurile in care Asiguratul a facut parte din fortele de mentinere a ordinii sau a actionat in sensul protejarii directe a propriei persoane si a bunurilor sale.

§6. Nu este acoperit prin Contractul de asigurare decesul Asiguratului cauzat de evenimente de razboi sau alte evenimente cu caracter militar (inclusiv razboi civil) daca Asiguratul a participat activ la ostilitati.

§7. In cazul unui sejur in strainatate, decesul Asiguratului datorat unui eveniment de razboi este acoperit prin Contractul de asigurare daca:

conflictul, imprevizibil, izbucneste pe durata sejurului Asiguratului;

Asiguratul calatoreste intr-o tara in care se desfasoara un conflict armat si exista stipulata in mod explicit protectia de deces fie in Conditiile particulare, fie intr-o Clauza suplimentara contra platii unei extra-prime.

In plus, in aceste doua circumstante, Beneficiarul va trebui sa faca dovada ca Asiguratul nu a participat activ la ostilitati.

Daca nu s-a convenit altfel in Conditiile particulare sau in Clauzele suplimentare, nu este acoperit prin Contractul de asigurare decesul Asiguratului datorat:

participarii la o competitie sau la un antrenament pentru o competitie folosind un mijloc de locomotie pe sol sau pe apa,

unui accident rezultat ca urmare a folosirii unui aparat de zbor:

cu ocazia competitiilor, demonstratiilor, testelor de viteza, raidurilor, zborurilor de antrenament, record sau tentative de record, zborurilor de incercare;

cand aparatul este un prototip sau este un aparat militar altfel decat de transport,

efectuarii unui salt cu parasuta, mai putin cazurile de forta majora,

utilizarii unui aparat de tip deltaplan, Zeppelin sau oricarui aparat de zbor fara motor;

saltului in gol cu coarda elastica.

§9. Nu este acoperit prin Contractul de asigurare decesul Asiguratului cauzat de contaminarea radioactiva.

§10. Nu este acoperit prin Contractul de asigurare decesul Asiguratului cauzat de evenimente petrecute din vina sau neglijenta grava a Asiguratului, favorizate de consumul de alcool (mai mult de 0.5 ‰), etilism, toxicomanie sau folosirea in scopuri neterapeutice a stupefiantelor ;

§11. Pentru cazurile in care acoperirea pentru riscul de deces este exclusa, Asiguratorul va plati Suma de rascumparare calculata pentru ultima zi in care Asiguratul a fost in viata, respectand eventualele precizari din Conditiile particulare. In cazul in care Asiguratul se sinucide in termen de 2 ani de la o eventuala revalorizare a Contractului, Asiguratorul va proceda astfel: va onora Prestatiile cuvenite anterior respectivei revalorizari si va returna acea parte a primelor perceputa cu ocazia revalorizarii, diminuata cu un procent repezentand costurile de administrare si colectare ale Asiguratorului.

Art. 4 Cand intra in vigoare Contractul de asigurare ?

Contractul de asigurare intra in vigoare la data indicata in Polita de asigurare, la ora 0, daca  Contractantul a platit cea dintai Prima de asigurare iar Asiguratorul a inmanat Contractantului Polita de asigurare; pentru asigurarile care presupun selectia riscului, intrarea in vigoare a Contractului va mai fi conditionata de faptul ca din momentul semnarii cererii de asigurare de catre Contractant pana in momentul emiterii Politei de catre Asigurator, Asiguratul sa nu fi suferit vreo imbolnavire sau o leziune corporala. Data de sfarsit a asigurarii este data indicata pe polita de asigurare, la ora 24, daca Contractantul a platit toate primele de asigurare conform scadentarului mentionat pe polita de asigurare.

Capitolul 3 - Drepturile Contractantului

Art. 5 Modificarea Contractului

Asiguratorul nu poate modifica in mod unilateral Conditiile generale, Conditiile particulare sau Clauzele suplimentare ale Contractului de asigurare.

Contractantul poate solicita oricand Asiguratorului printr-un act scris modificarea sau adaptarea Contractului de asigurare. In acest caz modificarile Prestatiilor asigurarii se vor stabili in functie de criteriile de acceptare a riscului si de tarifele in vigoare la data solicitarii.

Art. 6 Schimbarea Contractantului

Este admisa schimbarea Contractantului asigurarii. Pentru aceasta este necesar ca vechiul si noul Contractant sa instiinteze Asiguratorul in scris.

Deasemenea, Contractantul poate numi un Contractant inlocuitor care sa-l substituie in caz de deces. In cazul in care Contractantul decedeaza inaintea Asiguratului si nu a fost desemnat un Contractant inlocuitor, toate drepturile si obligatiile Contractantului care decurg din Contractul de asigurare se vor transfera Asiguratului.

Art. 7 Incetarea platii primelor

§1. Contractantul beneficiaza de un termen de gratie de 30 de zile pentru plata Primei de asigurare scadente. Depasirea termenului de gratie este interpretata de Asigurator ca o suspendare a contractului de asigurare.

§2. Depasirea termenului de gratie are drept consecinta Suspendarea Contractului pentru o perioada de 90 zile calendaristice. In perioada de suspendare a contractului, Contractantul poate repune polita de asigurare in vigoare prin plata primelor de asigurare restante fara ca Asiguratorul sa ii perceapa vreo penalizare.

In perioada de suspendare, Asiguratorul nu este obligat sa onoreze prestatiile asigurarii; daca Asiguratul decedeaza in perioada de suspendare a contractului asiguratoul va plati beneficiarilor suma de rascumparare calculata la data decesului.

Depasirea termenului de suspendare a contractului fara ca primele restante sa fie platite de Contractant este interpretata de Asigurator ca o incetare a platii primelor. Incetarea platii primelor are drept consecinta Reducerea Contractului; in cazul in care a trecut mai putin de un an de la intrarea sa in vigoare consecinta incetarii primelor este rezilierea Contractului. Daca la data scadentei celei dintai prime neplatite Suma de rascumparare are o valoare considerata neglijabila, Asiguratorul va proceda la rezilierea Contractului si nu la reducerea acestuia, mai putin cazurile in care Contractantul se va opune in mod expres acestei proceduri.

Art. 8 Reducerea si rascumpararea Contractului de asigurare la solicitarea Contractantului

§1. Daca nu se specifica altfel in conditiile particulare, Contractantul are dreptul de a solicita reducerea sau rascumpararea Contractului de asigurare doar daca au trecut doi ani de la intrarea sa in vigoare si primele aferente acestei perioade au fost platite integral.

§2. Calculul Sumei asigurate reduse se face tinand seama de perioada acoperita de ultima prima platita, Contractul redus urmand sa intre in vigoare la incheierea acestei perioade. Daca prima scadenta este neplatita iar Contractantul isi anunta intentia de a nu mai plati primele de asigurare, data intrarii in vigoare a Contractului redus va fi decisa de Contractant.

§3. Contractantul poate solicita Rascumpararea Contractului de asigurare adresand o cerere scrisa Asiguratorului. Daca prima scadenta este neplatita, Asiguratorul va reduce Contractul de asigurare dupa procedura descrisa la paragraful §2 al acestui articol, iar Suma de rascumparare se va calcula pentru Contractul redus corespunzator zilei in care a fost depusa cererea de rascumparare. Suma de rascumparare va fi sporita, daca este cazul cu contravaloarea primelor de asigurare platite in avans si diminuata cu un procent repezentand costurile de administrare si colectare ale Asiguratorului. Pentru a intra in posesia Sumei de rascumparare, Contractantul va trebui sa depuna la sediul Asiguratorului Polita de asigurare si toate anexele sale. Contractul de asigurare este considerat iesit din vigoare la data efectuarii platii Sumei de rascumparare.

Art. 9 Repunerea in vigoare a Contractului reziliat, rascumparat sau redus

Contractantul poate repune in vigoare Contractul care a fost reziliat sau rascumparat in conditiile articolului 8, intr-un termen de 3 luni. In aceste cazuri Prestatiile asigurarii vor fi considerate cele din momentul datei rezilierii, respectiv rascumpararii Contractului. Repunerea in vigoare a Contractului implica plata primelor restante majorate cu dobanda aferenta si returnarea Asiguratorului a sumei reprezentand suma de rascumparare platita conform Art. 8 § 3.

Contractul repus in vigoare se va supune conditiilor Asiguratorului in materie de acceptare a riscului in acel moment si va fi valabil din momentul in care Contractantul a primit o notificare in acest sens din partea Asiguratorului.

Art. 10 Rezilierea Contractului

Contractantul are dreptul de a denunta oricand Contractul de asigurare printr-o cerere scrisa adresata Asiguratorului. In acest caz Contractantul este indreptatit sa primeasca Suma de rascumparare calculata pentru ziua in care Asiguratorul a luat la cunostinta de denuntarea Contractului. Odata cu Suma de rascumparare se vor restitui si primele platite in avans (daca este cazul).

Art. 11 Avansul asupra politei

Contractantul asigurarii poate solicita Asiguratorului un avans asupra politei (numit si rascumparare temporara) in limita Sumei de rascumparare a Contractului de asigurare in acel moment. Avansul asupra politei se acorda in conditii de dobanda stabilite de Asigurator.

Art. 12 Participarea la beneficii

Daca nu se specifica altfel in Conditiile Particulare de asigurare, fiecare Contract de asigurare participa la beneficiile realizate de Asigurator prin investirea rezervelor, procentul de participare fiind de cel putin 85%. Participarea la beneficii se poate materializa prin acordarea la fiecare aniversare a unui Excedent care sporeste nivelul Prestatiilor asigurarii sau se poate acumula pana la sfarsitul contractului de asigurare in functie de optiune Contractantului.

Art. 13 Protectia la inflatie

La fiecare aniversare a politei, Asiguratorul va oferi Contractantului prin notificare scrisa posibilitatea revalorizarii Contractului impotriva inflatiei:

• prin indexarea Sumei asigurate cu un procent in functie de care se va comunica noua valoare a Primei.

Asiguratorul isi rezerva dreptul de a refuza indexarea solicitata de Contractant in cazurile:

procentul de crestere a sumei depaseste rata medie a inflatiei pe ultimele 12 luni;

Contractantul nu a uzat de acest drept timp de 2 ani consecutiv.

In aceste cazuri indexarea poate fi acceptata doar dupa o examinare medicala.

Capitolul 4 - Drepturile Beneficiarului

Art. 14 Drepturile asupra Prestatiilor asigurarii

Simpla sa desemnare in Polita de asigurare de catre Contractant ofera Beneficiarului dreptul sa  intre in posesia Prestatiilor asigurarii.

Desemnarea beneficiarului se poate face fie la incheierea contractului de asigurare, fie in cursul executarii acestuia, prin declaratia scrisa comunicata Asiguratorului de catre Asigurat sau de Contractantul asigurarii, cu acordul Asiguratului, ori prin testament.

Art. 15 Dreptul de a accepta contravaloarea Prestatiilor asigurarii

Beneficiarul desemnat in Polita de Contractant poate accepta sa intre in posesia Prestatiilor asigurarii oricand, incepand cu data cand acestea au devenit exigibile.

Capitolul 5 - Derularea Contractului

Art. 16 Care sunt diferitele formule de asigurare

Contractul de asigurare va contine o asigurare principala care se supune prezentelor Conditii Generale precum si unor Conditii Particulare, la care se poate adauga una sau mai multe clauze suplimentare supuse propriilor Conditii specifice de asigurare.

Art. 17 Modalitatea prin care se platesc primele, durata si termenele de plata a primelor de asigurare

§1. Primele de asigurare sunt platite de Contractant la scadentele specificate in Polita de asigurare. In cazul incetarii platii primelor se procedeaza conform art. 7 Capitolul 3.

§2. Primele de asigurare se pot plati in mod unic sau esalonat (pe o perioada limitata sau viager). Prima de asigurare se calculeaza pe baza tarifului Asiguratorului in functie de varsta Asiguratului, de eventuale extra-prime percepute pentru depasirea nivelului de risc standard si eventualele reduceri acordate de Asigurator. Primele esalonate se pot plati cu frecventa anuala sau subanuala; primele subanuale se calculeza prin:

fractionarea primei anuale cu 12 si majorarea cu 5% in cazul primei lunare;

fractionarea primei anuale cu 4 si majorarea cu 3% in cazul primei trimestriale;

fractionarea primei anuale cu 2 si majorarea cu 2% in cazul primei semestriale.

§3. La fiecare aniversare a politei Contractantul poate modifica frecventa de plata a primelor.

§4. Pentru primele de asigurare neincasate de Asigurator este raspunzator Contractantul asigurarii.

Capitolul 6 - Dispozitii diverse

Art. 18 Procedura care trebuie indeplinita pentru a beneficia de Prestatiile asigurarii

Pentru a beneficia de Prestatiile asigurarii, Beneficiarul asigurarii va trebui sa procedeze astfel:

§1. In cazul decesului Asiguratului (resp. in cazul primului deces in cadrul cuplului Asigurat) pe durata de valabilitate a Contractului de asigurare, Asiguratorul trebuie sa fie instiintat prin notificare scrisa de catre Beneficiar sau reprezentatntul sau legal in termen de 15 zile de la producerea Evenimentului asigurat. Odata cu aceasta instiintare vor fi furnizate Asiguratorului:

dovada achitarii ultimei Prime de asigurare;

certificatul de deces (original si copie);

un act oficial constatator al cauzei si datei decesului;

§2. In cazul in care Asiguratul/Asiguratii este/sunt in viata la expirarea Contractului de Asigurare, Beneficiarul asigurarii trebuie sa furnizeze Asiguratorului:

actul sau de identitate;

dovada achitarii ultimei Prime de asigurare;

Polita de asigurare.

Pentru clarificarea imprejurarilor decesului Asiguratului, Asiguratorul poate sa solicite documente suplimentare. Cheltuielile ocazionate de o documentare suplimentara sunt suportate de Beneficiar daca s-au constatat declaratii nesincere sau inexacte in actele solicitate de Asigurator; in caz contrar aceste cheltuieli vor fi suportate de Asigurator.

In conformitate cu rezultatul cercetarilor intreprinse de catre Asigurator, contravaloarea prestatiilor asigurarii este platibila intr-un termen de 10 zile calendaristice de la data prezentarii de catre Beneficiar a ultimului document solicitat de catre Asigurator.

Art. 19 Cheltuieli impozite si taxe

Asiguratorul isi rezerva dreptul de a percepe contravaloarea cheltuielilor particulare ocazionate de modificarea Contractului de asigurare in sensul art. 5, Cap. 3.

§2. Cheltuielile pentru examinarile medicale solicitate la incheierea asigurarii vor fi suportate de Asigurator.

§3. Taxele sau impozitele care privesc primele de asigurare, daca sunt aplicabile, vor fi suportate de Contractant.

§4. Taxele sau impozitele care privesc Prestatiile asigurarii, daca sunt aplicabile, vor fi suportate de Beneficiar sau de Contractant.

Art. 20 Solutionarea litigiilor

Toate litigiile care ar putea fi prilejuite de existenta sau derularea Contractului de asigurare si care nu au putut fi rezolvate pe cale amiabila in conformitate cu prevederile legii 32/2000 cu modificarile si completarile ulterioare vor fi atribuite spre competenta solutionare a instantelor de judecata din Romania.

Art. 21 Corespondenta referitoare la Contractul de asigurare

Adresa pentru corespondenta oficiala a Asiguratorului este cea a sediului sau social. Daca Contractantul nu a transmis o notificare scrisa Asiguratorului privind modificarea domiciliului, atunci adresa sa pentru corespondenta oficiala este cea mentionata in cererea de asigurare. Efectuarea notificarilor reciproce intre Asigurator si Contractant se probeaza cu recipisa postala.

Art.22 Pierderea sau distrugerea politei

In cazul pierderii sau deteriorarii Politei de asigurare, Asiguratorul poate elibera la cererea Contractantului un document care sa o inlocuiasca. Pentru a intra in posesia documentului inlocuitor, Contractantul va trebui sa declare nula polita pe cale judecatoreasca sau sa demonstreze Asiguratorului in mod convingator pierderea sau deteriorarea sa. In ultimul caz, Asiguratorul poate pretinde ca polita sa fie declarata anulata in una sau mai multe publicatii numite de el.

Art.23 Confidentialitatea informatiilor

In conformitate cu prevederile legii 677/2001, Asiguratorul isi asuma obligatia de a pastra confidentialitatea cu privire la datele personale si informatiile cu caracter medical furnizate de catre Contractant / Asigurat in legatura cu contractul de asigurare si de a furniza Contractantului / Asiguratului informatiile prevazute de lege.

Contractantul / Asiguratul este de acord cu transmiterea datelor personale si informatiile cu caracter medical catre companiile reasiguratoare in vederea efectuarii procesului de underwriting.

Contractantul/ Asiguratul isi da in mod expres consimtamantul ca Asiguratorul sa solicite si sa obtina date cu caracter medical de la medicul currant, institutii si oficialitati care l-au investigat sau care il vor investiga la cererea Asiguratorului. Contractantul/ Asiguratul este de acord sa elibereze medicul curant, institutiile si oficialitatile care l-au investigat sau care il vor investiga la cererea Asiguratorului de raspunderea pentru pastratea secretului profesional. Aceste date vor fi utilizate de catre Asigurator numai in procesul de evaluare a riscului si in procesul de intocmire a dosarelor de dauna.

Art.24 Legea aplicabila contractului de asigurare

o        Legea 136/1995 privind asigurarile si reasigurarile in Romania cu modificarile si completarile ulterioare;

o        Legea 32/2000 privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor cu modificarile si completarile ulterioare.

BCR ASIGURARI DE VIATA S.A.                              

Capital social: lei

Registrul Asiguratorilor:

Operator date . .. nr . . ..