Corespondenta exerna a bancii - servicii bancare, ordinul de plata, inchiderea unui cont bancar

CORESPONDENTA EXERNA A BANCII - SERVICII BANCARE, ORDINUL DE PLATA, INCHIDEREA UNUI CONT BANCAR

1.1 Notiuni introductive

Corespondenta externa a unei banci se refera la actele care stabilesc relatii intre client si banca respectiva.Clientii apeleaza la serviciile oferite de banca aproape zilnic.Avem nevoie de imprumuturi pentru achizitionarea unor bunuri,pentru cumpararea unei masini,a unei case,societatile unde lucram ne dau salariile pe carduri,facem cumparaturi si platim cu cardul,trimitem bani din strainatate pentru familia noastra sau pur si simplu ne platim cheltuielile prin intermediul bancii pentru a nu mai fi nevoiti sa stam la cozi toata ziua.

O banca este o institutie careia i se acorda permisiunea de a efectua tranzactii cu bani.Bancile sunt considerate prestatori de servicii,avand trei functii principale:sa atraga depozitele banesti ale clientilor(persoane fizice si juridice), sa permita clientilor sa-si retraga banii sau sa-i transfere in alte conturi, sa acorde imprumuturi clientilor care solicita credite.

Banca in relatiile cu clientii sai furnizeaza urmatoarele servicii principale:

-deschiderea de conturi bancare;

-facilitati de imprumut;

-servicii privind transferul fondurilor.

In afara de aceste operatiuni de baza,banca mai ofera si alte servicii care aduc venituri din comisioanele si tarifele percepute pentru efectuarea lor,bancile facand eforturi pentru diversificarea ofertei de produse bancare.Astfel pe langa serviciile principale,banca ofera si servicii de:

-schimb valutar;

-plata taxelor si amenzilor;

-consultanta;

-operatiunile de casa;

-operatiuni privind instrumentele de plata si de credit.

1.2 SERVICII BANCARE

1.2.1 DESCHIDEREA CONTURILOR

Banca poate sa deschida prin unitatile sale,conturi curente si/sau de depozit pentru clienti ca urmare a solicitarii acestora.Cererea de deschidere a unui cont curent se face pe formularul standard al bancii,specific fiecarei categorii de clienti si fiecarui tip de cont.Cererea de deschidere a unui cont este insotita de documentele juridice solicitate de banca.

Banca poate refuza deschiderea de conturi daca primeste informatii insuficiente,incomplete.In cazul persoanelor fizice,titularul poate numi unul sau doi imputerniciti,care au dreptul de a efectua operatiuni in cont.Orice imputernicire de reprezentare este considerata valabila pana la revocarea in scris a acesteia.

In cazul persoanelor juridice,cererea de deschidere de cont curent va fi semnata de persoana/personele care reprezinta din punct de vedere legal clientul.Datele de identificare ale personelor imputernicite sa reprezinte persoana juridical in relatia cu banca,specimenele de semnaturi si de stampile ale acestora si limitele mandatului lor fac obiectul “Fisei de specimene semnaturi pentru persoane juridice”,aferente fiecarui cont si se pastreaza de catre banca.

Prin completarea si semnarea formularului de cerere de deschidere de cont,clientul isi manifesta in mod expres acordul cu privire la preluarea de catre banca a datelor referitoare la acesta.De asemenea,tot prin completarea si semnarea formularului,persoana fizica isi exprima in mod expres consimtamantul ca banca sa prelucreze datele sale personale inregistrate in evidentele proprii.

Datele cu caracter personal prelucrate vor include:date de identificare (numele si prenumele,numele anterior,cod numeric personal,sexul,domiciliul,numar de telefon,data nasterii),date legate de situatia economica si sociala(precum:numele angajatorului,data angajarii,ocupatia),informatii legate de produsele de tip credit,precum si alte angajamente de care beneficiaza clientul,inclusive descoperit de cont pe contul curent(data deschidere cont,numarul contului,tipul portofoliului,limita credit,durata credit,frecventa plati,valoare plata lunara programata,valoare achitata,categorie plata,istoric plati,sold curent,suma restanta,data scadentei,data primei restante,data inchidere cont,data ultimei plati)date cu privire la tipul raspunderii persoanei vizate pe contul raportat(individual,girant,consemnatar,beneficiar polita asigurare),informatii privind documentele/declaratiile prezentate bancii de catre persoanele fizice.

Oricarui cont curent i se ataseaza carduri de debit si servicii de electronic banking,internet banking,home-banking sau mobile-banking,limite de descoperit de cont sau orice alte servicii aferente contului curent.Exemplu de cerere de deschidere de cont curent:

CERERE DE DESCHIDERE CONT CURENT / EMITERE CARD DE DEBIT – PERSOANE FIZICE

Fisa de specimene necesara deschiderii unui cont curent,pentru persoane fizice, este prezentata in continuare:

FISA SPECIMENE – PERSOANE FIZICE

Titular: Specimen:
Cont IBAN: R O R Z B R 0 0 0 0 R O R Z B R 0 0 0 0 R O R Z B R 0 0 0 0

INFORMATII PRIVIND IMPUTERNICITII:

1.2.2 ORDINUL DE PLATA

Este modalitatea cea mai simpla de realizare a unei plati si reprezinta o dispozitie neconditionata data de emitentul acesteia unei banci receptoare de a plati unui beneficiar o anumita suma de bani, la o anumita data. Ordinul de plata trebuie sa indeplineasca cumulativ urmatoarele conditii: banca receptoare dispune de fondurile reprezentate de suma inscrisa in ordinul de plata, fie prin debitarea unui cont al emitentului, fie prin incasarea acesteia de la emitent; dispozitia sa nu prevada ca plata trebuie facuta la cererea beneficiarului.

Banca va efectua plata dispusa de client printr-un ordin de plata,daca:

-ordinul de plata este lizibil,semnat si in deplina concordanta cu specimenele de semnaturi aflate la banca;

-ordinul de plata este primit intr-o zi bancar si in cadrul programului bancar de prezentare a documentelor de plata;

-disponibilitatile din cont sunt suficiente pentru a permite plata,dar si plata comisioanelor datorate bancii pentru serviciile prestate;

-platile ordonate nu contravin reglementarilor legale aplicabile;

-clientul nu are datorii scadente neachitate fata de banca;

-nu exista motive rezonabile pentru banca pentru a se indoi de autenticitatea ordinului de plata.

In vederea procesarii instructiunilor de plata,banca are obligatia sa valideze codurile IBAN ale tuturor conturilor mentionate in instructiunile de plata.Pentru protejarea intereselor sale,clientul se oblige sa informeze neintarziat banca privind orice instrument de plata(cec,cambia,billet la ordin)pierdut,furat,distrus sau anulat,pentru ca banca sa declare imediat la Centrala Incidentelor de Plati aceste informatii.

Exemplu de ordin de plata:

SE COMPLETEAZA CU MAJUSCULE

*OBLIGATORIU DE COMPLETAT PENTRU PLATI BUGETARE

1.2.3ELIBERAREA DE NUMERAR

Este operatiunea prin care o banca pune la dispozitia clientilor ei, titulari ai unor conturi, sume de bani in numerar pentru ca acestia sa efectueze diferite plati. Eliberarea de numerar se face in limita disponibilului din cont. Eliberarea de numerar peste limitele disponibilitatilor banesti din conturi poarta numele de facilitate de overdraft sau descoperit de cont si se face in baza unei analize minutioase efectuate de banca .

FORMULAR ELIBERARE NUMERAR/ CASH WITHDRAWAL REQUEST

Titularul contului/Account holder: Data/ Date:_____ _______ ______ _______

Rugam eliberati in numerar suma mentionata mai jos,debitand contul IBAN numarul/

Please effect the cash payment referred to below, to the debit of the account number:

Moneda/ Currency__________

Suma totala in cifre/ Total amount in figures: __________ ______ ____ ____

Suma totala in litere/ Total amount in letters: __________ ______ ____ ____

Avem cunostinta si respectam dispozitiile privind disciplina economico-financiara/

We have knowledge and we act in accordance with the legal disposition concerning economical-financial rules

1.2.4 INCHIDEREA UNUI CONT BANCAR

Atat clientul,cat si banca,pot inceta raportul juridic rezultat din deschiderea unui cont,oricand,fara a fi necesara justificarea unei astfel de decizii,cu un preaviz scris de 15 zile calendaristice.Banca poate inchide orice cont daca soldul acestuia nu mai acopera comisionul de intretinere lunar,dar trebuie sa informeze clientul cu privire la aceasta decizie.

CERERE DE INCHIDERE CONT

-PERSOANE FIZICE /PERSOANE JURIDICE-

PERSOANA FIZICA:

Nume si prenume

Document de identitate:Tip_______________,serie si numar_____/___________

CNP:

PERSOANA JURIDICA:

Denumire: __________ ______ ____ __________ ______ ____

Informatii referitoare la reprezentant(ii) legal(i):

Prin prezenta,solicit inchiderea contului/conturilor deschis(e) la (numele bancii),identificate mai jos:

____Cont curent _____Cont depozit_____Cont Acces Plus(*),avand urmatoarele numere de cont:

Cont IBAN:

___Se poate bifa doar in cazul persoanelor fizice

Semnaturi

Data: ___________________ _________________ Stampila

Se completeaza de catre unitatea bancara

Cod client: _____ _______ ______ _______ Cod ofiter: ____________ Cod unitate:_____

Cod produs: __________ ______ ____ _________Data inrolarii: _________

Cont IBAN:

Cod produs:___________

Cont IBAN:

Cod produs:___________

Cont IBAN:

Cod produs:___________

Nume ofiter: _____ _______ ______ _______________ Semnaturi autorizate:_____________

1.2.5 EMITEREA DE CARDURI

Banca ofera clientilor sai carduri,ele reprezentand chei de acces la disponibilul din conturi,putand fi utilizate pentru tranzactii comerciale si/sau eliberare de numerar.La solicitarea clientului prin completarea unei cereri corespunzatoare dar si prin aprobarea ei de catre persoanele autorizate,banca elibereaza cardul si PIN-ul lui.Predarea cardului se face in baza unui proces verbal si in cazul pierderii ,furtului cardului se completeaza o cerere pentru inlocuirea acestuia,sau dupa caz pentru inlocuirea PIN-ului.

Exemplu de proces verbal de predare a cardului si de cererepentru inlocuirea cardului:

Proces verbal de predare / primire a cardului

Subsemnatul/ subsemnata__________ ______ ____ __________________

Legitimat(a) cu BI/CI seria/nr.   __________________ CNP _____ _______ ______ _______

Confirm prin prezenta primirea in data de (zi/luna/an) _____ _______ ______ ____________

a urmatoarelor(bifati/completati/semnati):

___ Card nr. (16 cifre) _____ _______ ______ ___________ Semnatura primire ___________

___ Plic PIN sigilat Semantura primire ___________

___ Ghid de utilizare a cardului de credit Semnatura primire ___________

Din partea (numele bancii)

Nume__________ ______ ____ __________

Data __________ ______ ____ __________

Semantura __________ ______ ____ __________

CERERE DE INLOCUIRE A CARDULUI SAU A CODULUI PIN

Subsemnatul/ subsemnata__________ ______ ____ __________________

Legitimat(a) cu BI/CI seria/nr.   __________________ CNP _____ _______ ______ _______

In calitate de Utilizator principal de card nr. __________ ______ ____ _____

Solicit (numele bancii) inlocuirea cardului si/ sau a codului PIN conform optiunilor de mai jos.

Motivul blocarii: ___ Pierdut ___Furat ___Deteriorat ___Schimbare de nume

Circumstantele pierderii/ furtului:Data: ____________ Ora: ______ Locatia: ________

Data si locul ultimei tranzactii: __________ ______ ____ _______________

Adresa in urmatoarele 48 de ore: __________ ______ ____ _____________

A fost anuntata politia de furtul cardului? ___ Da ___Nu___Nu se aplica

In cazul schimbarii de nume, indicate noul nume __________ ______ ____ _

Solicit regenerare PIN (se va genera un nou cod PIN) __

Solicit reimprimare PIN (se va reimprima codul PIN existent) __

Banca poate taxa inlocuirea cardului sau a codului PIN.

In cazul blocarii cardului din motiv de pierdere/furt codul PIN se va regenera automat, fara a se percepe taxa suplimentara.

Banca va opera cererea in regim de urgenta in caz de pierdere sau furt.In celelalte cazuri termenul de procesare este de 5 zile lucratoare.Noul card si/sau cod PIN vor fi disponibile la unitatea unde au fost emise initial in termen de 5 zile lucratoare de la data procesarii cererii.

Semnez aceasta cerere in deplina cunostinta a responsabilitatilor ce imi revin cu privire la utilizarea cardurilor emise la solicitarea mea.

Utilizator principal de cardDin partea (numele bancii)

Data: _________________Nume,prenume _____ _______ ______ ______

Semnatura _____________Data: _______________

Semnatura ___________

1.3 CONTRACTE BANCARE

1.3.1CONTRACTUL FixPay

Este contractul incheiat de client cu banca, prin intermediul caruia clientii beneficiaza,odata cu semnarea contractului,de serviciul FixPay cu ajutorul caruia se realizeaza efectuarea automata de plati din contul curent al platitorului catre alte conturi curente sau de economii.Acest serviciu se poate utilize pentru plata ratelor lunare pentru locuinta sau masina,pentru plata chiriei,a primelor de asigurare dar si a oricarei plati fixe cu character regulat.

Contract FixPay RBL nr. __________/ __________

Partile contractante

1.Raiffeisen Bank S.A.,cu sediul in Bucuresti,P-ta Charles de Gaulle nr.15,sector 1,numar de ordine la Registrul Comertului J40/44/1991,C.U.I. 361820, Cod de inregistrare fiscala RO361820, inregistrata in Registrul Bancar Nr. RB-PJR-40-009/1999, print unitatea bancara Sucursala/Agentia ___________________ cu sediul in _________,

numar de ordine la Registrul Comertului _________________,C.U.I. ________,reprezentata prin _____ _______ ______ ______ avand functia de ______________

si prin __________________ avand functia de _____________, denumita in continuare “Banca”

si

2.Dl./D-na: __________ ______ ____ _____ ,avand CNP: ______________

denumita in continuare “Platitor”, a intervenit prezentul contract in urmatoarele conditii:

Definitii si termenii

Cont Platitor: contul curent deschis la Raiffeisen Bank S.A.,al carui titular este Platitorul.

Cont de destinatie: contul RO49RZBR0000060004581500 (contul collector deschis de Raiffeisen Bank S.A.,Sucursala Bucuresti si utilizat in vederea colectarii platilor datorate de catre clienti Raiffeisen Banca pentru Locuinte S.A.(RBL) in baza contractelor de economisire-creditare/contractelor de credit incheiate cu RBL.

Beneficiar: Clientul RBL care are incheiat cu aceasta un contract de economisire-creditare/un contract de credit.

Plata planificata automata: transferul ratei aferente contractului de economisire-creditare/contractului de credit incheiat de Beneficiar cu RBL din Contul Platitorului deschis la Raiffeisen Bank S.A. in “Contul de destinatie” definit mai sus,cu o periodicitate prestabilita.

Periodicitate: frecventa/data cu/la care Banca va debita automat Contul Platitor, pentru plata ratei datorate in baza contractelor de economisire-creditare/contractelor de credit incheiate cu RBL.

Suma fixa: valoarea ratei de economisire/valoarea ratei de credit,asa cum aceasta este stabilita in contracul incheiat intre Beneficiar si RBL.

ART.1 – Obiectul contractului

Obiectul prezentului contract il constituie mandatarea Bancii de catre Platitor in scopul efectuarii in numele,pe contul si pe raspunderea Platitorului a unor plati planificate automate din Contul Platitor deschis la unitatea _____ _______ ______ _________, avand cod IBAN: RO___RZBR0000_____ _______ ______ _________ in Contul de destinatie mentionat anterior,pentru Beneficiarul(dl/d-na) __________ ______ ____ __________

in conditiile descries mai jos,conform prezentelor instructiuni:

Periodicitate:

__ la fiecare _______zile (un interval de cel putin 3 zile);

__ la data de _______a fiecarei luni calendaristice;

__ in ultima zi a fiecarei luni calendaristice.

Suma fixa de transferat (lei): _________________ reprezentand:

__ rate regulate de economisire aferente contractului de economisire-creditare nr. RO__RZBL0000_______________

__rate de credit aferente contractului de credit nr. RO__RZBL0000________________

Data primului transfer:_________________

Data expirare contract FixPay RBL

ART.2 – Durata contractului

Prezentul contract intra in vigoare la data incheierii sale de catre Partile contractante si este valabil pana la “Data expirare contract” mentionata la Art.1 si in conditiile prevederilor Art.5.

ART.3 – Reguli de functionare

3.1 Platitorul va putea modifica unilateral instructiunile dispuse in prezentul contract cu privire la:”Periodicitate”, “Suma fixa de transferat”, numarul de cont al Beneficiarului deschis la RBL si “Data de expirare a Contractului FixPay” si are obligatia de a anunta In scris Banca cu privire la aceste modificari, completand si depunand in acest sens formularul standard pus la dispozitie de catre Banca cu 1 zi lucratoare inainte de data la care Platitorul doreste ca acestea sa intre in vigoare.

3.2 In caz de modifecare ainstructiunilor, conform Art. 3.1, Platitorul va prezenta copia Contractului FixPay RBL ce urmeaza a fi modificat, la unitatea bancara la care contractul a fost semnat.Modificarile sunt opozabile Bancii numai dupa data anuntarii sale in scris, pana atunci aceasta utilizand exclusive datele mentionate mai sus.

3.3 Banca va opera modificarile in conformitate cu solicitarile cuprinse in cererea scrisa depusa de catre Platitor.

3.4 Banca nu va fi tinuta raspunzatoare pentru nici un fel de prejudicii suferite de Platitor, ca urmare a transmiterii cu intarziere a modificarilor solicitate in formular.

3.5 “Contul Platitor” si “Contul de destinatie care va fi creditat cu suma transferata vor fi deschise in lei.

3.6 Executia primei plati de catre Banca va avea loc la “Data primului transfer” mentionata la Art.1, ulterior respectandu-se “Periodicitatea” pentru care Platitorul a optat prin prezentul contract.

3.7 In vederea executarii mandatului de catre Banca, Platitorul se obliga sa asigure in “Contul Platitor” suma fixa necesara efectuarii platii si cea necesara incasarii comisionului bancar afferent transferului, pana cel mai tarziu in ziua efectuarii transferului, conform “Periodicitatii” indicate la Art.1.

3.8 In cazul in care, in ziua efectuarii trasferului, conform “Periodicitatii” indicate la Art.1, disponibilul din “Contul Platitor” nu acopera integral “Suma fixa de transferat”, inclusive comisioanele aferente, conform mandatului acordat prin prezentul contract, plata nu va fi efectuata de catre Banca.De asemenea, transferal se va efectua numai in conditiile in care “Contul Platitor” nu este blocat ca urmare a unei masuri de indisponibilizare luata de Banca sau dispusa de un organ avand asemenea competente/atributii.Platile vor fi efectuate de Banca pana la utilizarea disponibilului din “Contul Platitor”.Nu vor fi efectuate plati partiale,Banca neefectuand plati pentru care nu exista disponibil suficient pentru acoperirea integrala a “Sumei fixe de transferat” precizata in prezentul contract si a comisioanelor aferente serviciului si neasumandu-si riscurile care pot aparea datorita acestui fapt, acestea revenind integral Platitorului.

3.9 In cazul in care data platii este o zi nelucratoare, Banca va efectua transferul sumei fixe in prima zi lucratoare ulterioare acesteia.In vederea transferarii automate a sumei fixe, Platitorul se obliga sa pastreze suma fixa necesara incasarii comisionului bancar aferent transferului, la dispozitia Bancii pe perioada dintre ziua nelucratoare care reprezinta data platii pana in prima zi lucratoare, inclusive.In situatia nerespectarii acestei obligatii, Banca va putea percepe penalitati la o rata egala cu Rata Dobanzii Penalizatoare aplicabila la momentul respective, calculata pentru perioada incepand cu data platii pana la data efectuarii transferului, la valoarea inregistrata de Banca ca overdraft neautorizat.

3.10Banca nu este si nu poate fi tinuta raspunzatoare pentru operatiunile ulterioare de transfer al sumelor din “Contul de destinatie” in contul Beneficiarului deschis la Raiffeisen Banca pentru Locuinte, conform contractelor incheiate intre acestia si nu raspunde pentru nici un fel de prejudiciu ce ar decurge din efectuarea cu intarziere a unui astfel de transfer si/sau din stabilirea “Periodicitatii” fara luarea in considerare a timpului necesar efectuarii unui astfel de transfer.

3.11Pentru operatiunile desfasurate in baza prezentului contract, Platitorul va achita Bancii un comision standard, perceput de Banca in mod automat pentru fiecare transfer efectuat.Banca percepe comisioane conform reglementarilor interne ale bancii, in vigoare la data efectuarii transferului.Platitorul autorizeaza Banca sa retina automat aceste comisioane din contul sau.Tipul si nivelul comisioanelor sunt afisate la sediile tuturor unitatilor Bancii.

ART.4 – Forta Majora

Forta majora exonereaza de raspundere partea care o invoca, in conditiile legii, dupa instiintarea celeilalte parti. Partea care invoca forta majora va instiinta cealalta parte in termen maxim de 5 zile de la aparitie si va transmite documentele doveditoare, certificate de Camera de Comert si Industrie a Romaniei conform legii, in termen de 15 zile.In aceleasi conditii se va comunica si incetarea cazului de forta majora.

ART.5 – Incetarea conventiei

5.1 Prezentul contract se incheie pe perioada determinate, fiind valabil pana la “Data de expirare” precizata la Art.1 cu exceptia situatiei in care:

a)         inceteaza contractul care sta la baza unuia din cele doua conturi intre care se efectueaza transferul sau contul/conturile sunt afectate de o masura de indisponibilizare, indiferent de cauza, inainte de implinirea acestui termen, caz in care prezentul contract inceteaza de drept, fara preaviz, la data inchiderii/indisponibilizarii contului respective.

b)         Banca denunta unilateral prezentul contract inainte de implinirea acestui termen cu un preaviz de minimum 15 zile comunicat celeilalte parti.

c)         Platitorul solicita schimbarea “Datei de expirare contract” intr-o alta data decat cea comunicata initial la semnarea prezentului contract, prin intermediul “Cererii de Modificare a Contractului FixPay RBL”, conform Art.1, caz in acre prezentul contract va fi valabil pana la aceasta noua “Data de expirare contract”

5.2 Banca nu poate fi tinuta in nici un fel corespunzatoare pentru situatia de denuntare unilaterala intervenita conform dispozitiilor de mai sus.

ART.6 – Dispozitii Finale

Prezentul contract se completeaza cu prevederile Conditiilor Generale de Derulare a Operatiunilor Bancare pe care Platitorul le-a primit la momentul inrolarii sale ca si client al Bancii, cu modificarile ulterioare.In caz de divergenta intre prevederile celor doua documente contractuale vor prevala dispozitiile din prezentul contract.

Incheiat astazi_______________ in 2 exemplare, din care un exemplar pentru Banca si unul pentru Platitor.

RAIFFEISEN BANK S.A., PLATITOR,

Semnaturi autorizate: __________ ______ ____ _________

L.S. ____________________

In cazul modificarii unor termeni din contractul FixPay,clientul trebuie sa completeze o cerere pentru ca banca sa faca modificarii respective.

CERERE DE MODIFICARE A CONTRACTULUI FIXPAY – PERSOANE FIZICE

Nr. ___________________ / din ____________________

Informatii obligatorii referitoare la Clientul Platitor

Data: ____________________Semnatura titular cont platitor: _________