Prezentarea generala a Bancii Comerciale Romane - obiectul de activitate a Bancii Comerciale Romane

Scurt istoric al activitatii Bancii Comerciale Romane.

Fondata la 1 Decembrie 1990, in cadrul procesului de restructurare a sistemului bancar romanesc, Banca Comerciala Romana a inceput sa functioneze prin preluarea portofoliului de credite pentru industrie, gestionate anterior de B.N.R., continuand o traditie de peste 50 de ani de activitate comerciala. La momentul respectiv, pe piata serviciilor financiare pentru persoane juridice actionau deja 3 mari banci cu capital de stat, specializate in finantarea comertului exterior, investitiilor, agriculturii si industriei alimentare . Serviciile financiare pentru populatie, care se reduceau la fructificarea economiilor acesteia si acordarea unor credite de consum, reprezentau apanajul Casei de Economii si Consemnatiuni.

Inca din primii ani de functionare Banca Comerciala Romana si-a propus sa se dezvolte ca o banca universala, capabila sa satisfaca cerintele unor segmente cat mai largi de clienti. In conditiile in care fiecare banca de pe piata interna detinea o cota importanta in domeniul ei, (de exemplu Banca Agricola monopoliza piata creditelor acordate agriculturii, B.R.D. - investitiile etc.) B.C.R. s-a impus treptat prin seriozitate, eficienta si oferta diversificata de produse si servicii. Managementul bancii a urmarit in mod consecvent obtinerea de profit si cresterea acestuia pe baze consistente, extinderea portofoliului de afaceri prin angajarea prudenta a resurselor, capitalizarea adecvata in raport cu obiectivele proprii de investitii si specificul mediului economic de operare.

B.C.R. se prezinta astazi ca lider de piata, cu o cota de 30%, atat pentru credite neguvernamentale cat si pentru depozitele atrase in sistem. Dupa marimea capitalului de rang I ocupa locul 527 pe plan mondial si 201 in Europa. Banca are peste 2,5 milioane de clienti, societati comerciale, persoane fizice si colaboreaza cu aproximativ 800 de banci corespondente aflate in principalele centre ale lumii.

Activitatea de retail banking constituie o zona de larg interes pentru B.C.R., in conditiile in care, pe seama acestui segment, banca isi asigura o parte importanta din resursele de creditare.In conditiile unei concurente tot mai accentuate si datorita oportunitatilor pe care le ofera acest sector, banca a actionat ferm pentru castigarea unei cote semnificative pe piata retailului din Romania atat prin promovarea unei oferte cat mai diversificate si atractive pentru constituirea de depozite in lei si valuta, cat si prin acordarea de credite. Banca a avut un succes deosebit pe piata de retail, lucru confirmat si de premiile primite in anul 2001. In clasamentul dat publicitatii, in data de 04.09.2001, de The Banker, B.C.R. ocupa locul 201 intre marile banci din Europa, fiind singura prezenta romaneasca in Top 300 continental.

Istoricul sucursalei judetene Covasna

Sucursala Judeteana Covasna, cu sediul in  Sfantu Gheorghe, a preluat 364 de clienti cu 420 de conturi, avand 36 de angajati, majoritatea preluati din cadrul personalului B.N.R.

In anul 1991 a fost infiintata agentia Baraolt, in anul 1992 au fost infiintate sucursala Targu Secuiesc si agentia Intorsura Buzaului, iar in anul 2003 agentia Covasna, toate acestea ca urmare a politicii de acoperire teritoriala cat mai plenara, dorindu-se apropierea de client prin facilizarea accesului acestuia la unitatile bancii.

Datorita modului de operare, al seriozitatii dovedite si, nu in ultimul rand, datorita permanentei diversificari a produselor si serviciilor oferite, banca a inregistrat o permanenta crestere a numarului de clienti, a numarului de conturi deschise si implicit a portofoliului detinut atat in pasive cat si in active.

Obiectul de activitate a  Bancii Comerciale Romane.

In conditiile concurentei bancilor de stat cu traditie, dar si a celor cu capital privat autohton si strain aparut ulterior in sistemul bancar romanesc, B.C.R. s-a impus treptat pe piata interna, prin profesionalism, seriozitate, eficienta si oferta diversificata de produse si servicii in concordanta cu nevoile si exigentele clientilor.

Banca Comerciala Romana liderul pietei financiar-bancare romanesti, functioneaza si se dezvolta ca o banca universala capabila sa satisfaca cerintele unor segmente tot mai largi de clienti persoane fizice si juridice prin produsele si serviciile oferite: instrumente de economisire (depozite, certificate de depozit), produse de creditare competitive si diversificate in concordanta cu cerintele pietei, instrumente de plata (cecuri, carduri si servicii conexe, ordine de plata), instrumente de decontare externa si finantare a comertului (acreditive documentare, incasso-uri documentare, ordine de plata documentare, factoring), instrumente de garantare a obligatiilor asumate in cadrul unor contracte interne si internationale (scrisori de garantie si contragarantii), transfer de fonduri (prin Mobile Banking, MoneyGram, valuta prin Merchants Bank of California), operatiuni pe piata valutara, servicii pe piata de capital, e-banking etc.

Segmentarea bazata pe cerintele clientilor prin prisma dimensiunii si diversitatii domeniilor lor de activitate, a fost esentiala in adoptarea ofertei de produse si servicii bancare astfel incat sa corespunda perfect asteptarilor fiecarui segment de clienti.B.C.R. ofera o gama larga de produse si servicii special definite pentru cele patru categorii de clienti retail: private banking, clienti importanti, clienti standard si persoane fizice autorizate.Baza de clienti corporate este segmentata in clienti strategici ("blue chips"), clienti mari ("altii decat cei strategici"), intreprinderi mijlocii si mici (IMM), administratii publice locale si companii de proiect.

Structura organizatorica a Bancii Comerciale Romane.

Rezultatele pozitive pe care Banca Comerciala Romana le-a obtinut in decursul timpului s-au datorat in mare masura capacitatii de lucru a retelei proprii de unitati, bine distribuite pe intreg teritoriul tarii. Pe baza unor planuri de investitii anuale, banca a inceput treptat sa-si modernizeze reteaua interna. In scopul cresterii profitabilitatii bancii, indeosebi a rentabilitatii capitalului propriu, toate unitatile sunt organizate ca centre de profit.

Reteaua de unitati a B.C.R este a doua ca marime in cadrul sectorului bancar din Romania. Daca la infiintare detinea 100 unitati, la inceputul anului 2002 reteaua interna cuprindea peste 275 unitati raspandite pe intreg teritoriul tarii. Cele 40 de sucursale judetene si Sucursala Municipiului Bucuresti infiintata in 1990, au in subordine sucursale si agentii (234 unitati) care sunt de dimensiuni mai mici si deservesc persoane fizice si intreprinderile mici. Toate sucursalele sunt organizate astfel incat sa ofere o gama complexa de servicii.

Structura organizatorica a B.C.R. este prezentata in figura 3.

Fig.3. Structura organizatorica a B.C.R.

Organizarea administratiei centrale ( vezi Fig. 4) este structurata pe o linie care este subordonata Presedintelui executiv si pe 5 linii functionale care acopera domeniile financiar, corporate banking, retail banking, operatiuni si riscuri, acestea fiind compuse din:

o       entitati functionale, subordonate vicepresedintilor executivi;

o       comitete si comisii de lucru, organe de decizie sau cu caracter consultativ ale Comitetului executiv si Consiliului de Supraveghere, care sunt stabilite prin Actul Constitutiv al B.C.R..

Fig.4. Structura organizatorica a administratiei centrale a Bancii Comerciale Romane

Structura organizatorica a sucursalei judetene Covasna

Structura organizatorica a unitatii este standardizata, fiecare unitate, in functie de tip (sucursala judeteana, sucursala, agentie), desfasurand activitatile specifice prin intermeiul serviciilor (minim 7 angajati) si al birourilor (minim 5 angajati) organizate pe tipuri de activitati (operatiuni cu numerar, constituire depozite, acordare de credite, operatiuni valutare, transferuri de fonduri, marketing, trezorerie, contabilitate interna, resurse umane, juridic, administrativ), toate coordonate de conducerea operativa a unitatii si comitetul director.

Activitatea in front-office este orientata pe doua categorii de clienti : persoane fizice si persoane juridice si este sustinuta de un back-office de asemenea orientat pe cele doua categorii de clienti. Clientii strategici beneficiaza de consiliere separata, iar oferta de produse si in mod special serviciile sunt grupate in pachete structurate pe tipuri de clienti.

Concret, in cadrul unitatii noastre este constituit un compartiment de retail care inglobeaza activitatea din front-office privind constituirea de depozite, transferul de fonduri si acordarea de credite pentru persoanele fizice, sustinute de back-office; un compartiment corporate care inglobeaza activitatea din front-office privind constituirea de depozit, transferul de fonduri si acordarea de credite pentru persoanele juridice, de asemenea sustinute de back-office si casieria, prin care se deruleaza toate operatiunile cu numerar.

In figura 5 este prezentata schematic organigrama actuala a unitatii.

Figura 5. Organigrama sucursalei B.C.R .Suc .Jud.Covasna

D I Analiza: Metode financiare de evaluare a proiectelor de investitii Proiect: Procesul politico-juridic in Uniunea Europeana R E C T O R A D J U N C T

									C O M I T E T U L D I R E C T O R

				D I R E C T O R
	CASIERIE SI CERTIFICATE DE DEPOZIT

			D I R E C T O R F I N A N C I A R

CONTABILITATE PROPRIE SI PLANIFICARE FINANCIARA, BALANTA

4.Piata.Concurenta.

In Romania exista in momentul actual peste 40 societati bancare operationale atat cu capital romanesc cat si strain.De asemenea exista foarte multe banci cu capital mixt,la acestea adaugandu-se din ce in ce mai multe reprezentante ale unor banci straine de prestigiu mondial: Deutsche Bank,ABN-AMRO,Citi Bank etc.

Principalii concurenti ai B.C.R. sunt: B.R.D.-Societe Generale,Raiffeisen,Banca Transilvania,Bancpost,Volksbank,ABN-AMRO Bank.

Acesti concurenti se regasesc si la nivelul orasului Sf.Gheorghe, concurenta dinte banci devenind din ce in ce mai intensificata.

5.Strategia Bancii Comerciale Romane

Banca Comerciala Romana a transpus in practica viziunea si misiunea organizatiei printr-o strategie care tine cont de toate partile interesate (actionari, clienti, parteneri, personal, comunitati locale, institutii ale statului). Aceasta strategie este sustinuta de politici clare, planuri financiare si nefinanciare, obiective specifice, valori tinta si procese adecvate identificate in harta proceselor.Incepand cu anul 1996, banca a intocmit in fiecare an planuri distincte de implementare a strategiei, care sunt monitorizate semestrial si imbunatatite in permanenta, prin adaptarea la cerintele clientilor.

Principiul de la care pleaca banca este acela al extinderii sferei sale de actiune pe segmente largi de clienti din toate sectoarele economice, pentru care pune la dispozitie o gama acoperitoare de produse si servicii bancare.

In stabilirea strategiei si politicilor bancii s-a avut in vedere luarea in considerare a necesitatilor si asteptarilor prezente si viitoare ale clientilor, angajatilor, partenerilor, societatii si actionarilor, prin intalniri directe cu acestia, prin sondaje de opinie, identificarea cerintelor legale si de reglementare aplicabile. Asteptarile tuturor partilor interesate sunt urmarite si analizate in timp pentru a adapta strategia si politicile in functie de acestea. De asemenea, este analizat modul de dezvoltare si de actiune al bancilor concurente.

Fig.6. Obiective strategice pentru 2004

Strategia si politicile operationale pe domenii de activitate ale bancii sunt revizuite periodic, in functie de modificarile importante din economia nationala, tendinta proceselor de restructurare si reorganizare a societatilor comerciale.Intelegerea si prevederea tendintelor de dezvoltare a pietei bancare si aplicarea cu rigoare a strategiei si politicilor proprii a condus la indeplinirea obiectivului global al B.C.R. de pastrare a locului principal pe care banca il ocupa in prezent in cadrul sistemului bancilor comerciale romanesti si consolidarea acestui loc.

Evaluarile interne facute asupra rezultatelor obtinute au fost confirmate sistematic de clasamentele si aprecierile aparute in publicatiile interne si internationale de specialitate, precum si in imbunatatirea continua a ratingurilor acordate bancii de agentii de specialitate reputate.

Procesul de elaborare a strategiei si politicilor operationale are la baza si informatiile obtinute din analiza rezultatelor indicatorilor de eficienta.

Strategia B.C.R. considera profitabilitatea ca o conditie care influenteaza existenta, dezvoltarea si integritatea viitoare a bancii. Obiectivul final al activitatii sale este optimizarea contributiei operatiunilor pe care le desfasoara si controlul permanent al costurilor, pentru a asigura nivelul programat al profitabilitatii. Prin organizarea bancii in centre de profit si centre de cost a fost posibila masurarea contributiei financiare a fiecarui centru de activitate prin indicatori adecvati si specifici de costuri si profitabilitate.

La elaborarea strategiei se are in vedere totodata feedback-ul obtinut din analiza pozitiei pe piata a Bancii si a competitorilor sai. Datorita intensificarii concurentei pe piata bancara interna, bancile au fost determinate sa-si revada strategiile de dezvoltare pentru a putea raspunde provocarilor si a beneficia de oportunitatile oferite de piata. Managementul de varf al organizatiei noastre este orientat si spre analiza realizarilor

principalilor concurenti (BRD-Société Générale, Raiffeisen), in scopul consolidarii succesului in afaceri si a pozitiei de lider detinute de banca. Astfel, B.C.R. si-a stabilit o noua strategie pentru perioada 2004-2007, proactiva si mai bine orientata catre client, care sa permita o pozitionare cat mai buna a bancii pe piata in conditiile intensificarii concurentei. Strategia are ca obiectiv major consolidarea pozitiei de lider in Romania si a celei de prim-plan ocupate pe piata Europei centrale si de est. Banca urmareste sa-si imbunatateasca pozitia si in Europa centrala si de est pe seama cresterii activelor, a capitalurilor proprii, a imbunatatirii indicatorilor de eficienta si a volumului de afaceri.

Conducerea bancii se bazeaza si pe feed-back-ul de la angajati, comunitate, clienti, furnizori si alte parti interesate pentru intelegerea problemelor sociale importante, pentru stabilirea politicii in domeniul calitatii, mediului, sanatatii si securitatii in munca.

Tabelul 7 Politica in domeniul calitatii

Strategia si politicile operationale pe domeniile de activitate ale bancii sunt dezvoltate si revizuite in conformitate cu viziunea, misiunea si valorile organizatiei, tinand seama de necesitatile si asteptarile implicite si explicite ale partilor interesate.

Mentinand orientarile fundamentale din strategia anterioara (2001 - 2004), noua viziune strategica pune accent pe consolidare in conditiile unei restructurari functionale.

Tabelul 8.Obiectivele strategice generale ale B.C.R.

pentru perioada 2004 - 2007

Strategia B.C.R. pentru perioada 2004 - 2007 are la baza principiile moderne ale guvernantei corporative, valoarea fundamentala fiind protejarea tuturor partilor care au interes in banca (actionari, clienti, salariati, furnizori, institutii de reglementare etc.). Relevanta si eficacitatea strategiei se analizeaza semestrial.Strategia este revizuita de catre top management o data la patru ani, fiind elaborata pe termen mediu si aprobata la nivel de AGA.

Tabelul 9.Prioritati strategice ale B.C.R. pentru 2006

Banca considera calitatea un factor esential al culturii si competitivitatii organizatiei, avantajele identificate fiind:

-cresterea increderii clientilor in produsele si serviciile bancare furnizate, prin implementarea si certificarea sistemului de management al calitatii;

-prosperitatea organizatiei prin cresterea satisfactiei clientilor si a partilor interesate;

-cresterea prestigiului organizatiei, atat in Romania cat si in afara granitelor tarii, cu efecte deosebite asupra rezultatelor financiare.